Auxmoney gut oder schlecht

Auxgeld gut oder schlecht

Auch die Chancen, einen Kredit von auxmoney zu bekommen, sind nicht so schlecht. Natürlich können Sie dies auch selbst schlecht im Zinssatz bewerten, da es sich um eine Blackbox handelt. Entweder Sie haben eine schlechte Bonität oder Sie haben einen negativen Schufa-Eintrag. Wenn also die Bonität gut ist, wird er als zuverlässiger Kreditnehmer eingestuft; wenn sie schlecht ist, gibt es Befürchtungen, dass er das Darlehen möglicherweise nicht auszahlen kann. Nun, die könnten natürlich gefälscht sein.

Wie Start-ups die Bankenwelt ändern und was..... - Initiieren von Prof. Dr. Ralf Beck

Braucht man noch Geld von uns? Prof. Ralf Beck sagt: Nicht wirklich. Durch die neuen Fintech-Player werden wir unabhängiger von kostspieligen und starren Bankdienstleistungen. Prof. Beck wirft einen Blick auf die Lieferanten. Prof. Ralf Beck beleuchtet in seinem neuen Werk die Fintech-Branche und erklärt: "Mit ihrer Unterstützung können wir uns weitestgehend bankenunabhängig machen!

Als Kundin erhalte ich heute nahezu alle Leistungen, die Kreditinstitute üblicherweise von anderen Dienstleistern erbringen - und das oft sogar früher, besser und günstiger. Es wird gezeigt, was Bankwettbewerber können und wie sich Privatleute, Entrepreneure und Firmen aus dem Griff der Bank lösen können.

Investitionen in P2P-Credits - Einführung der Plattforme (Teil 2)

Ich werde im zweiten Teil der Serie "Investing in P2P Credits" ausführlicher auf ausgesuchte P2P-Plattformen, deren Vor- und Nachteile eingehen und Ihnen einen Rückschluss zugeben. Sie erhalten hier also keine komplette Auflistung aller P2P-Anbieter, sondern meine objektive Vorgabe. Auf allen Platformen gibt es eine sogenannte Autoinvest, d.h. die Option, Ihr Kapital automatisiert in Darlehen umzuwandeln.

Darüber hinaus erhebt sich die Fragestellung, ob man tagtäglich oder nur gem. den monatlichen Zinszahlungen begegnet. Die niedrigere Mindestinvestition, das weniger Kapital, das ich brauche, um eine gute Diversifizierung über viele Credits zu erhalten. Wie viele Credits sind verfügbar? Mit zunehmender Anzahl von Credits, aus denen Sie wählen müssen, können Sie Ihr Kapital umso rascher anlegen und wiederverwenden.

Wenn es keinen Guthaben gibt, kann sich dein Geldbetrag nicht vervielfachen. Welche Bedingungen gelten für die Darlehen? Inwieweit ist mein Geldbetrag pro Darlehen festgelegt? Du kannst das Kapital nicht in die Hände bekommen, bevor das Darlehen abläuft. Auf dieser Seite können Sie Ihre Darlehen früher auflösen. Im Gegensatz zum so genannten primären Markt, wo Darlehen an Erstanleger vergeben werden, können Anleger auf dem sekundären Markt "ihre" Darlehen an andere Anleger verkauf.

Ermöglicht es Ihnen, Ihr Kapital früher zurückzubekommen oder aktiver zu handeln. Welche Staaten kann ich betreuen? Natürlich will man aus Diversifikationsgründen in so viele Staaten wie möglich einsteigen. Falls eine Website nur eine kleine Selektion anbietet, suchen Sie eine andere Website mit anderen Staaten. Es muss jedoch gesagt werden, dass diese Bürgschaft keine 100%ige Absicherung gewährleistet.

Bei Auxmoney handelt es sich um den einzigen deutschen Hersteller, den ich bisher geteste. Zuerst war ich Skeptiker bei der Überweisung meines Geldes auf eine ausländische Referenz. Also machte ich meine ersten Eindrücke mit Auxmoney bei P2P Lending. Seit 2007 ist Auxmoney auf dem tschechischen Handelsmarkt vertreten, hat bereits über 316 Mio. EUR (ab 2017) an Darlehen gewährt und ist damit die grösste in Deutschland.

Die normale Verzinsung der gewährten Darlehen liegt im Durchschnitt bei 9,65 Prozent, wodurch am Ende nur ca. 5 Prozent der Verzinsung beim Anleger eintreffen ("Kosten und mögliche Ausfälle" inklusive). Bei Auxmoney ( "oder einem Partner") werden die Schuldner von einem Rating von AA auf X (niedrige Bonität) eingestuft. Mit Auxmoney ist eine Mindestinvestition von 25 EUR pro Darlehen möglich, was im internationalen Wettbewerb sehr hoch ist.

Das heißt, dass Sie viel Kapital anlegen müssen, um eine gute Diversifizierung über alle Darlehen zu haben. Sagt man, dass man in 100 Darlehen investiert, so dass der Zahlungsausfall eines Darlehens nur 1% Verluste bedeuten würde, dann muss man bereits 2500 EUR bei Auxmoney einzahlen. Bedauerlicherweise wurde bisher nicht berücksichtigt, dass Auxmoney 1% der Investitionssumme als Honorare beibehält.

An Auxmoney mag ich vor allem das ansprechende Layout und die leichte Handhabung. Außerdem erhält man eine ganze Menge Information über die Darlehensnehmer (z.B. wie sie das Darlehen einsetzen wollen). Sie können also wählen, ob Sie einen Konsumentenkredit oder eine Neuausrichtung anstreben.

Darüber hinaus unterliegt Auxmoney sowie die Darlehen selbst dem deutschen Recht und damit der deutschen Judikatur. Wegen der geringen Verzinsung, der großen Mindestinvestition und des Fehlens eines Zweitmarktes nehme ich mein Kapital von Auxmoney ab. Bei Bondora handelt es sich um eine seit 2009 am tschechischen Strommarkt befindliche und bereits vergebene Kreditlinie mit einem Gesamtvolumen von 163 Mio. E.

Bondora gewährt Krediten mit einem Durchschnittszinssatz von ca. 33% (Stand 29. November 2018). Deshalb hat sich Bondora auf risikoaverse Investoren konzentriert. Ihr Kreditrating von AAA ( "sehr gut") bis HR ("sehr schlecht") wird von Bondora eingestuft. Das Angebot an Krediten ist riesig und Sie können bereits ab einem Betrag von einem EUR einsteigen.

Optimale Bedingungen für eine gute Diversifizierung mit wenig Aufwand. Bondara verfügt jedoch über einen sehr gut funktionierenden Zweitmarkt, der für den Kauf oder Verkauf von Schnäppchen verwendet werden kann (z.B. wenn die Duration zu lang ist). Natürlich bedeutet das nicht, dass das Bargeld weg ist. Das kann aber natürlich die Zeit bis zum nächsten Blick auf Ihr Konto ausdehnen.

Wenn Sie ein schlechtes Gewissen haben, wenn ein Darlehen fällig ist, sollten Sie nicht mit Bondora einsteigen. Die Firma Bondora hat noch eine weitere Besonderheit: Bondora Go & Grow. Im Gegensatz zu "normalen" Investitionen in P2P-Darlehen mit verschiedenen Zinssätzen erhalten Sie eine von Bondora versprochene Festrendite von 6,75%. Dazu legt Bondora Ihr Kapital im Hintergund an, weit gestreut in P2P-Credits mit verschiedenen Risikobewertungen (detaillierte Informationen finden Sie hier).

Es hat für Sie den Nachteil, dass es Ihnen (fast) gleichgültig ist, ob die entsprechenden Darlehen gekündigt werden. Sie werden es aber nur bekommen, wenn Bondora mit Ihrem Gehalt mehr verdient. Außerdem sollte Ihr Guthaben zu jeder Zeit für einen Betrag von einem EUR pro Auszahlung zur Verfügung stehen. Bondora sagt auch, dass Sie erst dann Steuer zahlen müssen, wenn Sie das gesammelte Kapital von Ihrem Go & Grow-Konto abheben und auf Ihr Bankkonto überweisen.

Es ist schwierig zu beurteilen, ob alles ungefährlich oder ungefährlicher ist als "normale" Investitionen in P2P-Kredite. So lange Bondora selbst nicht in finanzielle Schwierigkeiten gerät, sollte es ungefährlich sein. Trotzdem können finanzielle Engpässe rasch auftreten, wenn zu viele Darlehen scheitern oder wenn alle Go & Grow-Investoren gleichzeitig ihr Kapital wollen.

Durch die sehr hohe Verzinsung, die hohe Bonität und die sehr geringe Mindestinvestition ist Bondora einer meiner Vorzüge. Darüber hinaus ist Bondora Go & Grow ein neuer, neuer Weg, um Vermögenswerte ähnlich wie Tagesgeld aufzubereiten. Minto ist eine lettische Handelsplattform, die (erst) im Jahr 2015 ins Leben gerufen wurde. Von Anfang an wurden bereits Darlehen in Höhe von 1,34 Mio. EUR gewährt (Stand: 28. November 18).

Bei den Krediten mit und ohne Rücknahmegarantie handelt es sich um Krediten aus 28 Staaten, die auf 12 verschiedene Fremdwährungen (hauptsächlich Euro) lauten. Das Mindestinvestment von 10 EUR ist hinreichend gering und die Kreditlaufzeit beträgt zwischen 1 und 72 Jahren. Die Investoren konnten bei Mintos eine mittlere Nettojahresrendite von 11,6% erzielen. Die Besonderheit von Mintos sind die so genannten Kreditgeber (insgesamt ca. 56).

Minto selbst gewährt keine Darlehen, sondern bedient sich der Kreditgeber, der von Finanzdienstleistern (aber nicht von Banken) bereitgestellt wird. Diese haben die Darlehen bereits vorgefinanziert und stellen sie Ihnen als Einzelperson auf Mintos zur Verfügung. Gerade diese Kreditgeber sind es, die Ihnen die Buy-Back-Garantie für den Fall eines Kreditausfalls erteilen. Mintos hat kürzlich damit begonnen, eine Beurteilung der Bonität von Kreditnehmern anzubieten (die Beurteilung wird jedoch wahrscheinlich von den Kreditgebern durchgeführt).

Das reicht von A+ ( "sehr gut") bis A+ ( "schlecht"). Mintos verfügt wie Bondora über einen umfassenden Zweitmarkt, der für den Kauf oder Verkauf verwendet werden kann. Darüber hinaus gibt es bei Mintos ab und zu Sonderangebote, die Ihnen z.B. eine gewisse Rückzahlung ermöglichen. Alles in allem mag ich Mintos die beste aller Platformen.

Der Ertrag ist sehr gut und die Wahl der Darlehen ist groß. Allerdings habe ich mich bisher nur auf Darlehen in EUR mit Buy-Back-Garantie konzentriert. Wenn Sie mit P2P-Krediten auf dem deutschsprachigen Raum beginnen möchten, sollten Sie sich an Auxmoney melden, um erste Erfahrung zu machen. Allerdings sollten mind. 2500 EUR angelegt werden, damit das individuelle Risiko nicht zu hoch ist.

Wenn Sie eine gute Retoure mit Rücknahmegarantie wünschen, empfehlen wir Ihnen Mintos*. Wenn Sie Ihr Kapital weiter streuen möchten, dann registrieren Sie sich bei Bondora*. Mit der niedrigsten Mindestinvestition können Sie sehr gut über viele Credits streuen. Detailliertere Angaben zur Diversifizierung finden Sie in diesem Aufsatz.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum