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Kleinstkredite sind trotz niedrigster Zinsen nach wie vor extrem kostspielig - News Economy: Money

In der Schweiz ist die Cembra Money Bank der führende Anbieter von Personalkrediten, sowohl was den Anteil am Markt als auch die Zinsen betrifft. Bei einem Konsumentenkredit werden zwischen 9,95 und 14,5 Prozentpunkten Zinsen berechnet, 2007 waren es nach damaligem Kenntnisstand 9,25 bis 14,5 Prozentpunkte. Im gleichen Zeitabschnitt hat sich der Zinssatz für Finanzierungen verhalfert, der dreimonatige Slibor - der Zinssatz, zu dem sich die Kreditinstitute gegenseitig Darlehen vergeben - fiel von 2 auf minus 0,7 vH.

Die wichtigsten Gründe für die Ausleihe: Zur vollständigen Ansicht. Der Cembra Money Bank rechtfertigt die Einhaltung der vorherigen Zinssätze mit der Langzeitentwicklung. "Das Zinsniveau wird nicht immer so niedrig sein, sondern wieder steigen", sagt Werz. In der Regel dauern die Geschäfte mit unseren Abnehmern mehrere Jahre, so dass eine Niedrigzinsphase "nicht der einzige entscheidende Faktor" sein sollte.

Die Cembra Money Bank möchte sich nicht dazu äußern, wie sich die Zinsmarge und der ihr gewährte durchschnittliche Zinssatz in den vergangenen Jahren im Einzelnen geändert haben. Bei Marktbeobachtern gibt es eine andere Begründung dafür, warum Marktführer ihre Zinssätze hochhalten. Seit 2003 liegt die gesetzlich vorgeschriebene Obergrenze für den Verbraucherkredit bei 15 vH.

Im FDP-Bundesrat wird eine Initiative gefordert, dass sich die Höchstgrenze für Verbraucherkredite in Zukunft an den derzeitigen Zinssätzen orientiert. "Die Höchstverzinsung von 15 Prozentpunkten wurde vor zwölf Jahren festgesetzt. Zu diesem Zeitpunkt gab es noch 3,5 Prozentpunkte Zinsen für deutsche Staatsanleihen, heute sind wir bei 0 Prozentpunkten angelangt. Außerdem will er das Zinssatzniveau jaehrlich anheben, aber den Hoechstsatz auf 10 Prozentpunkte beschränken, um die Verbraucher vor Zinsen zu schuetzen.

Im Allgemeinen ist der VSKF nicht der Ansicht, dass die Obergrenze für den Zins gesenkt werden sollte. Dies wird durch die neuen Akteure angezeigt, die gerade in den Handel kommen. Er wirbt mit niedrigeren Zinssätzen, arbeitet mit schlankeren Organisationsstrukturen und setzt auf Online-Angebote. Die Fintech-Firma Bob Finance ist seit Beginn des Monats Juni tätig und sorgt mit einem Zins von 8,9 Prozentpunkten für Dynamik am Papier.

"â??Die Nachfragesituation war so groÃ?, dass wir die Kredite zeitweilig einstellen musstenâ??, sagt GeschÃ?ftsfÃ?hrer Bonart Kerimi. Die Eny Finance berechnet seit dem ersten Halbjahr einen Zinssatz von 6,9 Prozentpunkten, aber dies ist ein vorläufiges Angebot. "Keiner der etablierten Anbieter senkt seine Zinssätze auf freiwilliger Basis - warum sollten sie das tun, wenn die Gewinnspannen hoch sind und die Marktnachfrage es erlaubt", sagt Kerimi.

Nach dem Zinsrückgang wurde der Zinssatz für Konsumentenkredite von 8,5 auf 5,9 beibehalten. "Seitdem haben wir unseren Markanteil in etwa vervielfacht und liegen nun bei rund 20 Prozent", sagt Marketing Director Matthias Hunn. 90 und 90 Zentimeter der Kleinstkredite werden bei der Migros-Bank online geführt, was sehr zeiteffizient ist, da keine Dateneingabe erforderlich ist.

Wenn Sie eine Empfehlung wünschen, bezahlen Sie 7,9 Prozentpunkte - was im Vergleich immer noch sehr sinnvoll ist. Per Ende 2010 waren Darlehen in Höhe von CHF 7,8 Mia. ausstehend, verglichen mit CHF 7,3 Mia. per Ende 2014. Im gleichen Zeitabschnitt sank die Anzahl der neuen Darlehensverträge um 14 vH.

Aber auch sie hat anscheinend inzwischen mit der Senkung der Zinssätze angefangen.

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